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F.A.Q. de l'auto entrepreneur

Comment obtenir un crédit ou un prêt pour un Auto-Entrepreneur ?

Les Auto-Entrepreneurs, au même titre que les entreprises classiques, sont amenés à contracter des emprunts pour financer un projet. Le développement de l'activité est alors l'occasion de faire le point sur l'auto-entreprise pour obtenir un financement et adapter la structure en conséquence.

C'est un moment de vie important au cours duquel il convient d'être accompagné pour optimiser la pérennité de l'entreprise.

Le micro crédit est-il adapté ?

La loi de modernisation de l'économie du 4 août 2008 prévoit que « Les associations de micro-crédit peuvent désormais prêter à tous, et non plus seulement à ceux qui sont chômeurs ou titulaires de minima sociaux. Elles peuvent également financer des projets d'insertion, comme le retour à l'emploi ».

A l'origine créé pour aider les entreprises des pays pauvres et en voie de développement à trouver des ressources. Le micro-crédit est aujourd'hui une solution adaptée aux Auto-Entreprises.

En effet les Auto-Entreprises se sont créées pour favoriser les petites activités. Les fonds et modalités de remboursement proposés par les associations de micro-crédit sont en phase avec les attentes des Auto-Entrepreneurs.

En France, l'ADIE (Association pour le droit à l'initiative économique) dispose d'un réseau bien implanté sur le territoire. Cette association de micro-crédit propose d'assister les entreprises jusqu'à 10 000 euros par porteur de projet.

Ce montant de 10 000 euros se décompose par exemple en :

  • Un prêt solidaire à la création de l'ADIE de 5 000 euros maximum à un taux de 9,71%, remboursable en vingt-quatre mois, il faudra alors présenter un témoin, qui sera garant à hauteur de 50%,
  • Un prêt d'honneur de 5 000 euros sans intérêt, remboursable après le prêt principal sur 24 mois, et sans caution.

Qu'en est-il des crédits bancaires classiques ?

Les partenaires financiers classiques adaptent leurs offres à la demande des Auto-Entrepreneurs. Les banques classiques sont spécialisées dans les crédits professionnels supérieurs à 10 000 euros. Il faut donc être attentif et voir quelles banques proposent les meilleurs produits.

Par ailleurs les banques peuvent être réticentes à l'idée de financer un projet dont elles évaluent mal la pérennité. Il faudra le plus souvent garantir les fonds par un capital personnel et/ou de tiers qui se portent caution.

Il existe aussi des organismes (comme OSEO) dédiés au cautionnement des projets des entrepreneurs. Toutefois plus le projet semble abouti et formalisé, plus l'organisme prêteur sera disposé à suivre l'Auto-Entrepreneur dans son aventure.

Le Business Plan - Document indispensable pour un prêt ou un crédit

Ce document est un élément majeur dans la négociation d'un prêt avec un partenaire financier. Il formalise et détaille l'ensemble du projet de l'Auto-Entrepreneur sur plusieurs années (3 à 5 ans). Il s'agit de déterminer des hypothèses (pessimistes à optimistes) et vérifier si l'activité est génératrice de bénéfice et de trésorerie.

L'Auto-Entrepreneur peut faire appel aux conseils d'un expert comptable pour l'aider dans cette tâche importante. L'objectif est de se poser les bonnes questions avant de s'engager, et d'optimiser les fruits de l'investissement prévu en s'assurant notamment que la structure est adaptée. Le projet gagnera également alors en crédibilité.

Rédigé par David Decours du Cabinet d'Expertise Comptable ORCOM.



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